Transformované penzijní fondy starého penzijka jsou výhodné jen pro ty, komu zbývá do penze méně než 10 let. Zejména mladší lidé by tedy měli přejít do nového penzijka, a to za produkty s vyšším zhodnocením. V novém penzijku DPS je to vyvážený, ale zejména dynamický fond. Nabízí jej každá ze všech devíti penzijních společností, která na našem trhu působí. U dynamického fondu může sice zhodnocení kolísat, nicméně během úspěšného období si účastník vyšším výnosem vytvoří rezervu pro případné propady. V dlouhodobém investičním horizontu je pak zhodnocení tou nejzásadnější složkou.

Velkou roli hraje nejen dlouhodobý investiční horizont, ale i složené úročení. „Ve starých transformovaných fondech stále zůstávají statisíce třicátníků a čtyřicátníků. Ti nejlépe využijí benefit složeného úročení, protože budou v systému ještě dvacet, třicet let. Když ale budou ročně připisovat průměrné zhodnocení okolo procenta či dvou, místo pěti až šesti, připraví se sami o největší část svého budoucího finančního polštáře,“ vysvětluje Jan Sedláček, mluvčí Asociace penzijních společností ČR.

Ze starého penzijního spoření do nového může každý kdykoliv a zdarma přejít. Může to udělat buď u své současné penzijní společnosti, nebo si vybrat novou. Od 1. ledna 2024 navíc vstoupila v platnost důležitá změna. Při přechodu ze starého do nového penzijního připojištění již není nutné přejít nejdříve u své stávající společnosti do nového penzijního připojištění a teprve poté měnit penzijní společnost. Nyní lze přejít ze starého penzijního připojištění jedné společnosti přímo do nového penzijního připojištění jiné společnosti.

Další novinkou je možnost zachovat své dosud naspořené prostředky ve starém penzijním připojištění a v novém začít od nuly s novou smlouvou. Tato možnost dvou smluv vznikla jako reakce na obavy některých účastníků, kteří se zdráhali přejít do nového penzijního připojištění kvůli ztrátě garance nezáporného zhodnocení, kterou staré penzijní připojištění nabízí. O situaci informoval portál Seznam zprávy.